Apakah Asuransi Perlindungan Pinjaman Tepat untuk Anda?

 

Asuransi perlindungan pinjaman atau Loan Protection Insurance dirancang untuk membantu pemegang polis dengan memberikan bantuan keuangan saat mereka membutuhkannya. Apakah kebutuhan itu karena cacat atau pengangguran, asuransi ini menanggung pembayaran pinjaman bulanan dan membantu melindungi tertanggung dari gagal bayar.

Kebijakan perlindungan pinjaman menggunakan nama yang berbeda tergantung di mana mereka ditawarkan. Di Inggris, ini sering disebut sebagai Asuransi Kecelakaan dan Sakit, Asuransi Pengangguran, Asuransi Pemberhentian, atau Asuransi Perlindungan Premi. Mereka semua menawarkan cakupan yang sangat mirip. Di Amerika Serikat, ini biasanya disebut sebagai asuransi perlindungan pembayaran (PPI). Di Amerika Serikat, kami menawarkan beberapa bentuk asuransi ini yang digabungkan dengan hipotek, pinjaman pribadi, atau pinjaman mobil.

Poin penting Asuransi Perlindungan Pinjaman

• Asuransi perlindungan pinjaman atau Loan Protection Insurance mencakup pembayaran hutang atas pinjaman tertentu yang dijamin jika tertanggung menjadi bangkrut karena suatu peristiwa yang ditanggung.
• Peristiwa tersebut dapat berupa kecacatan atau penyakit, pengangguran, atau bahaya lainnya, tergantung pada kebijakan khusus.
• Biaya polis ini dapat bervariasi berdasarkan usia serta faktor-faktor seperti sejarah kredit dan jumlah utang.

Bagaimana cara kerja asuransi perlindungan pinjaman?

Asuransi perlindungan pinjaman atau Loan Protection Insurance membantu pemegang polis memenuhi kewajiban bulanan mereka hingga jumlah yang telah ditentukan.

Polis ini menawarkan perlindungan jangka pendek dan biasanya menawarkan pertanggungan selama 12 hingga 24 bulan, tergantung pada perusahaan asuransi dan polisnya. Manfaat polis dapat digunakan untuk pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau pembayaran kartu kredit.

Polis umumnya ditujukan untuk orang berusia 18-65 tahun yang bekerja pada saat polis dibeli. Untuk memenuhi syarat, pembeli seringkali harus dipekerjakan dengan kontrak jangka panjang setidaknya 16 jam seminggu atau wiraswasta untuk jangka waktu tertentu.

Ada dua jenis asuransi perlindungan pinjaman.

Polis Standar: Polis ini mengabaikan usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan kebiasaan merokok pemegang polis. Pemegang polis dapat menentukan pertanggungan yang mereka butuhkan. Jenis kebijakan ini tersedia secara luas melalui penyedia pinjaman. Tidak ada pembayaran yang akan dilakukan sampai setelah periode blackout 60 hari pertama. Jangka waktu pertanggungan maksimum adalah 24 bulan.

Asuransi terkait usia: Dalam asuransi jenis ini, biaya ditentukan berdasarkan usia dan pertanggungan yang diinginkan oleh pemegang polis. Jenis kebijakan ini hanya ditawarkan di Inggris. Jangka waktu pertanggungan maksimum adalah 12 bulan. Pemegang polis yang lebih muda cenderung mengajukan lebih sedikit klaim, sehingga orang yang lebih muda mungkin mendapatkan penawaran yang lebih murah, menurut perusahaan asuransi.

Tergantung pada perusahaan yang Anda pilih untuk menyediakan asuransi Anda, polis perlindungan pinjaman Anda mungkin mencakup tunjangan kematian. Dalam kedua jenis polis asuransi, pemegang polis membayar premi bulanan dengan imbalan jaminan bahwa polis akan dibayar jika pemegang polis gagal memenuhi pembayaran pinjaman.

Tanggal mulai pertanggungan bervariasi menurut perusahaan asuransi. Secara umum, orang yang diasuransikan dapat mengajukan klaim 30 hingga 90 hari setelah menganggur atau tidak mampu sejak tanggal dimulainya pertanggungan. Jumlah kompensasi tergantung pada kontrak asuransi.

Biaya?

Biaya Asuransi perlindungan pinjaman atau Loan Protection Insurance bergantung pada tempat tinggal Anda, jenis asuransi yang Anda pilih, apakah Anda memiliki asuransi standar atau asuransi terkait usia, dan seberapa besar pertanggungan yang Anda inginkan. Asuransi perlindungan pinjaman bisa sangat mahal.

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, premi asuransi Anda bisa lebih tinggi.

Jika Anda merasa membutuhkan asuransi jenis ini, pertimbangkan untuk mencari grup asuransi diskon yang menawarkan layanan ini. Premi oleh bank besar dan pemberi pinjaman umumnya lebih tinggi daripada broker independen, dan sebagian besar polis dijual setelah pinjaman dicairkan. Anda memiliki opsi untuk membeli asuransi secara terpisah nanti, yang dapat menghemat ratusan dolar.

Saat Anda membeli asuransi dengan hipotek, kartu kredit, atau jenis pinjaman lainnya, pemberi pinjaman dapat menambahkan biaya asuransi ke pinjaman dan membebankan bunga pada keduanya. Ini dapat menggandakan biaya pinjaman Anda. Dapatkan polis yang paling sesuai dengan kebutuhan dan situasi Anda saat ini. Jika tidak, Anda mungkin akan membayar lebih dari yang Anda butuhkan.

Pro dan Kontra Mendapatkan Perlindungan Pinjaman

Bergantung pada seberapa baik Anda meneliti kebijakan yang berbeda, memiliki polis perlindungan pinjaman dapat terbayar jika Anda memilih yang murah dan menawarkan perlindungan yang baik.

Dalam hal skor kredit Anda, memiliki asuransi perlindungan pinjaman dapat membantu Anda mempertahankan skor kredit Anda saat ini. Karena kebijakan ini memungkinkan kami untuk selalu memperbarui pembayaran pinjaman kami. Dengan mengizinkan Anda terus melakukan pembayaran pinjaman selama krisis keuangan, skor kredit Anda tidak akan terpengaruh.

Memiliki asuransi jenis ini tidak serta merta membantu menurunkan suku bunga pinjaman. Saat membeli polis, berhati-hatilah terhadap penyedia pinjaman yang mencoba menunjukkan bahwa jika Anda juga membeli asuransi perlindungan pembayaran, tingkat bunga pinjaman Anda akan turun. Apa yang sebenarnya terjadi dalam kasus ini adalah tingkat bunga pinjaman berbeda dari tingkat bunga baru yang ‘lebih rendah’ ​​dan terjebak dalam kebijakan perlindungan pinjaman, memberikan ilusi bahwa tingkat bunga pinjaman telah turun. Asuransi perlindungan pinjaman.

Hal-hal yang harus diperhatikan

Penting untuk menunjukkan bahwa cakupan PPI tidak diperlukan untuk persetujuan pinjaman. Beberapa penyedia pinjaman akan membuat Anda mempercayai hal ini, tetapi Anda harus berbelanja dengan penyedia asuransi independen daripada membeli paket perlindungan pembayaran dari perusahaan yang awalnya memberikan pinjaman Anda.

Kontrak asuransi dapat berisi banyak klausul dan pengecualian. Anda harus meninjau semuanya sebelum memutuskan apakah kebijakan tertentu tepat untuk Anda.

Bagi orang yang bekerja penuh waktu dengan tunjangan pemberi kerja, jenis asuransi ini mungkin tidak diperlukan.

Konfirmasikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mengajukan klaim saat meninjau ketentuan dan pengecualian kebijakan. Hal terakhir yang Anda inginkan ketika sesuatu yang tidak terduga terjadi adalah mengetahui bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk mengajukan klaim. Sayangnya, beberapa perusahaan yang tidak bermoral menjual polis mereka kepada klien yang tidak memenuhi syarat. Selalu mendapat informasi dengan baik sebelum menandatangani kontrak.

Biasakan diri Anda dengan semua syarat, ketentuan, dan pengecualian asuransi perlindungan pinjaman. Jika informasi ini ada di situs web perusahaan asuransi Anda, cetaklah. Jika informasi Anda tidak ada di situs web, minta penyedia Anda untuk mengirim faks, email, atau mengirimkannya kepada Anda sebelum mendaftar. Perusahaan etis senang melakukan ini untuk prospek mereka. Jika perusahaan Anda ragu-ragu, beralihlah ke penyedia lain.

Harap tinjau kebijakan kami dengan hati-hati karena berbeda-beda. Anda mungkin tidak dapat menerima pembayaran dalam situasi berikut:

• Jika pekerjaan Anda paruh waktu
• Untuk wiraswasta
• Jika Anda tidak dapat bekerja karena penyakit kronis, dll.
• Hanya untuk kontrak jangka pendek
• Jika Anda tidak dapat bekerja di luar pekerjaan Anda saat ini

Pahami masalah terkait kesehatan mana yang dikecualikan dari cakupan. Misalnya, penyakit seperti kanker, serangan jantung, dan stroke dianggap tidak seserius beberapa tahun lalu ketika teknologi medis belum berfungsi sebagaimana klaim pihak ketiga. Ketinggian.

Kesimpulan

Saat mencari pinjaman atau PPI, selalu baca syarat, ketentuan, dan pengecualian polis dengan cermat sebelum melakukan sendiri. Carilah perusahaan dengan reputasi yang baik. Salah satu caranya adalah dengan menghubungi kantor advokasi konsumen tempat Anda tinggal. Kelompok advokasi konsumen harus dapat mengarahkan Anda ke penyedia yang bertanggung jawab secara etis.

Periksa situasi keuangan spesifik Anda secara mendetail untuk memastikan mendapatkan polis adalah cara terbaik untuk melakukannya. Kebijakan perlindungan pinjaman belum tentu sesuai dengan situasi setiap orang. Putuskan mengapa Anda membutuhkannya. Lihat apakah Anda memiliki sumber pendapatan darurat lain baik dari tabungan dari pekerjaan Anda atau dari sumber pendapatan lain.

Tinjau semua pengecualian dan persyaratan. Apakah biaya asuransi efektif untuk Anda? Apakah Anda percaya diri dan nyaman dengan perusahaan yang menangani kebijakan Anda Ini semua adalah masalah yang harus diatasi sebelum membuat keputusan penting.